Ралица Агайн-Гури за отражението на финансовата криза върху българският застрахователен пазар

Водещ: Американският застрахователен гигант AIG отчете тази седмица близо 62 милиарда долара загуба за последната четвърт на 2008 година. Това е с над пет милиарда повече от досегашния рекорд за тримесечна загуба в цялата корпоративна история. Държавата вече на два пъти предоставя помощ на ING като до този момент е наляла в компанията 150 милиарда долара, а сега се готви нов трети спасителен план на стойност 30 милиарда долара. За отражението на тези новини върху българският застрахователен пазар ще разговаряме с Ралица Агайн, заместник-председател на Комисията за финансов надзор, добър вечер.
Ралица Агайн: Добър вечер.
Водещ: Това е най-голямата загуба в корпоративната история изобщо не само сред застрахователите и не само на финансовия пазар. Как гледате на тези новини в Комисията за финансов надзор?
Ралица Агайн: Безспорно е притеснително това което се случва, тъй като то ще има отражение в целия свят не само в Америка. Вероятно може да има отражение и у нас като резултат от цялостната финансова криза, но добрата новина в случая е че вече американското правителство отпусна нов транш помощ в размер на тези 30 милиарда, които споменахте, това всъщност е четвъртият транш помощ, в замяна на което ще получи контролния пакет акции от животозастрахователния бизнес на AIG като сделката вече се подготвя да бъде осъществена. Така че хората, които имат застраховки в AIG, включително и в, разбира се, в областта на животозасатраховането могат да бъдат спокойни, че застрахователният бизнес е напълно изолиран от тези събития, които се случват с AIG от гледна точка на риска, който се носи.
Водещ: Добре ли е за пазара, подходящо ли е този вид национализация, който на практика се извършва, макар и да не се нарича пряко така от страна на американското правителство към такъв голям гигант като AIG изобщо други правителства, които постъпват по същия начин към други компании във финансовия сектор?
Ралица Агайн: Може би AIG е единствената голяма застрахователна компания, която получи такъв тип помощ от правителството на някоя държава. В случая, това се прави, тъй като AIG е прекалено голяма компания, която има взаимоотношения с множество огромни инвестиционни банки и евентуален фалит на AIG, който да доведе и съответно до негативни отражения върху техните партньори би могъл да доведе до фалити и на други банки и съответно задълбочаване на финансовата криза. Така че мерките, които се предприемат от правителството на Съединените щати са не толкова свързани с това да се запазят акционерите, предпазят акционерите на AIG или пък някои други техни партньори, колкото до това да се ограничи драматичният ефект , който би могъл да има евентуалния фалит на AIG. Искам да отбележа, че особено в последните дни се чуха много критики по отношение на тази национализация и по поредната помощ в толкова голям размер, която се отпуска като всъщност критиците изтъкват факта, че не би трябвало правителството на Съединените щати да продължава да отпуска тази помощ, тъй като AIG може да се превърне в една черна дупка, която само поглъща парите на данъкоплатците.
Водещ: И въпреки всичко отчита загуби и то в много големи размери.
Ралица Агайн: Които все още не се знае дали това е крайният размер като напълно възможно е тези загуби да се задълбочат в бъдеще, така че се заговори и за подреден фалит, т.е. контролиран фалит на компанията, но пак още веднъж искам да кажа, застрахователният бизнес е изцяло отделен от тези негативни тенденции, които се случват с голямата компания AIG. Всъщност животозастрахователният бизнес на AIG за миналата година дори завърши с лека печалба, според резултатите, които бяха обявени само преди няколко дни. Така че хората, които имат взаимоотношения със застрахователните компании било то в областта на общото застраховане или животозастраховането могат да се чувстват много по-спокойни спрямо тези, които са имали някакви взаимоотношения с компаниите за други финансови продукти.
Водещ: Тоест, ако се стигне до контролиран или неконтролиран фалит, така или иначе на компанията майка дъщерните дружества все пак няма да усетят така силно вълната?
Ралица Агайн: Те биха я усетили дотолкова, че вероятно ще имат нови акционери в някой момент. Заговори се, че големи европейски застрахователни компании проявяват интерес към застрахователния бизнес на AIG, включително в медиите се появи новината, че „Акса”, която е една от големите компании обмисля и обсъжда купуване на част от застрахователния бизнес на AIG, така че в случай на фалит, който е, може би, малко вероятен към настоящия момент, но дори ако говорим за фалит на AIG всички клиенти на застрахователната компания могат да бъдат спокойни, че те са достатъчно добре капитализирани с всъщност много добри и вероятно тяхната съдба ще бъде да имат по-голям и по-финансово стабилен акционер, който да може да защити в по-добра степен техните интереси.
Водещ: Всъщност, оказа се, че такива придобивания в условията на настояща финансова криза са доста опасни за компанията, която придобива и не се знае какъв ще е ефекта за застрахователя, който предприеме такава стъпка, но това, разбира се, тепърва ще го видим. Все пак, какви точно гаранции могат да имат клиентите на AIG България?
Ралица Агайн: Гаранциите са няколко и са много прости, на първо място това е капитала на тези компании, всъщност, те са четири, които са с участието на AIG. Капиталът на тази четири компании като всъщност за момента в България компаниите на AIG са от най-добре капитализираните на нашия пазар, с най-висок размер на собствените средства спрямо необходимата им граница на платежоспособност, дори прекалено голям, което успяхме да запазим и в положението на криза включително и с допълнителни регулаторни мерки. Допълнителната гаранция е, че у нас съществува фонд за гарантиране на вземанията при несъстоятелност на застраховател, така че по отношение на животозастахователния бизнес хората винаги да получат парите, които им се дължат по договорите, разбира се, с определен таван, както е и при банките, така че все пак да има съизмеримиост на плащанията, но това са гаранции, които в голяма степен могат да подсигурят спокойствието на хората, които планират да сключат застраховка или пък вече са сключили такава.
Водещ: Тоест, поне до този момент /…/ AIG се ползва с доверието на българските клиенти.
Ралица Агайн: С доверието на българските клиенти самата компания “Ей Ай Джи” отбелязва, че всъщност техният чуждестранен бизнес не е намалял, а дори в Европа има известно увеличение на бизнеса на “Ей Ай Джи”, което показва, че тъй като, все пак, в цяла Европа компанията е изолирана в отделна структура, с отделен капитал, отделно управление с наложени мерки от всички регулатори по отношение на това да не бъдат прехвърляни средства от компаниите в Европа към компанията майка, за да се запълват капиталови дупки там. С всички тези мерки сме успели да накараме хората да вярват, че е гарантирана сигурността на компаниите в Европа и това се вижда и в България за момента.
Водещ: Нека да изясним и този момент, ако се стигне до преструктуриране на “Ей Ай Джи”, говори се за отделянето на три допълнително самостоятелни компании това има ли как да се отрази специално на бизнеса в България на полиците, дори които са сключени тук.
Ралица Агайн: Тези компании, за които се говори, че се преструктурират компании майки или акционери на компаниите у нас. Едната от тези компании е /…/, която е собственик на животозастрахователния бизнес на “Ей Ай Джи”. Нейното преструктуриране по никакъв начин пряко не засяга дейността на компаниите у нас, макар че в дългосрочен план, разбира се, може да има промени, тъй като те ще са свързани вероятно в промени в политиката на управление на компаниите, но сега за момента това по никакъв начин не се отразява, няма как да се отрази не дейността на българските компании. Същото нещо сходно с нас и по отношение на другата компания, която ще работи единствено и само в сектора на общото застраховане, която в акционер и на българското застрахователно дружество “Ей Ай Джи”. По отношение на животозастрохователния бизнес е хубаво още веднъж да отбележим, че той вече става още по-пряка собственост на американското правителство чрез Федералния резерв, тъй като една от тези сделки за преструктуриране предвижда собствеността върху акциите върху животозастрахователния бизнес да бъде прехвърлена на специално дружество, което да бъде контролирано от Федералния резерв.
Водещ: Има ли на българския пазар компании, които да са сериозно разклатени в този момент и какво е положението изцяло на пазара?
Ралица Агайн: У нас финансовата криза все още не се е отразила толкова остро на българските компании, всъщност, застрахователният сектор у нас е един от най-стабилните в целия Европейски съюз по отношение на ефекти, които са претърпени от другите държави в следствие на финансовата криза. У нас, всъщност, може би, е едно голямо предимство до момента беше изключително консервативната политика по отношение на инвестирането на средствата на застрахователните компании, което в тази ситуация ги предпази от тези рискови активи, които донесоха до големи загуби. Всъщност, у нас също има загуби, макар и в никакъв случай, не съизмерими с тези, които видяхме в другите европейски държави и Съединените щати като загубите у нас са основно свързани в сектора на общото застраховане с резултатите по застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите, която се продава на изключително голяма загуба от всички застрахователи, които я предлагат, но в никакъв случай тези загубни не са такива каквито да доведат до дестабилизация на застрахователните компании. Взели сме всички възможни мерки, така че да се следи навреме състоянието на застрахователните компании, наложени са мерки за увеличаване на техните резерви, изключително сериозно увеличаване на техните резерви, така че всички възможни мерки,които трябва да бъдат предприети в положение на криза вече са направени и се надяваме, че периода на кризата няма да бъде толкова дълъг, че да се отрази тежко.
Водещ: Все пак прогнозите на експертите са за забавяне на ръста и за намаляване на приходите, какво се очаква през тази година?
Ралица Агайн: При всички положения може да се очаква забавяне на ръста, тъй като факторите, които водеха до растеж в сектора на застраховането вече няма да действат в същата сила като до момента, а част от тези фактори до сега бяха изключително ускореното кредитиране, което беше свързано с изискване да се застрахова имуществото, за което се получава кредит или да се застрахова живота на кредитополучателите и разбира се със забавянето на кредитирането ще се отрази и в забавяне на застрахователния сектор. Друга причина е намаляването на вноса на автомобилите, което вече се вижда, тъй като в период на криза, нормално е, все пак този тип харч от страна на потребителите да се ограничи, така че по отношение на автомобилния бизнес, който е всъщност най-значимият за застрахователния сектор може да се очаква забавяне. Хубавото е, че все пак една голяма част от прихода е свързана със застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите, която е задължителна, така че може да се очаква, че прихода в автомобилното застраховане дори и да забави своите темпове на растеж няма да доведе до спад или сериозен спад, който да се отрази изключително негативно.
Водещ: Тоест да обобщим, 2009-та ще бъде тежка, но да се надяваме не фатално тежка за застрахователните компании?
Ралица Агайн: Да се надяваме. Всички са взели всички необходими мерки да не се случи това да се надяваме просто, че и късметът ще е с целия сектор.
Водещ: Аз ви благодаря за участието.

по Агенция „Фокус”.