Новата регулаторна уредба на застраховането в ЕС – режимът Платежоспособност II, влезе в сила във всички европейски страни от 1 януари 2016 г. Една от основните цели на новия Кодекс за застраховането бе именно въвеждането на режима в българското законодателство. Целта на Платежоспособност II е да осигури по-голяма стабилност в сектора, по-добри възможности за реакция при кризи и не на последно място, защита на потребителите.
„Без подход, базиран на риска, европейският застрахователен надзор ще изостане от международните тенденции. С влизането в сила на Платежоспособност II ще се приложи модерен, стабилен и пропорционален надзорен режим. Това е огромна стъпка напред за по-добра защита на притежателите на застрахователна полица и единния европейски застрахователен пазар, посочва Габриел Бернардино, председател на Европейския орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване (EIOPA).
Ето и основните акценти от новия режим и ползите от него:
Какво е Платежоспособност II?
Това е хармонизиран надзорен режим, който ще се прилага в целия Европейски съюз. Досегашният режим Платежоспособност I включваше 14 европейски директиви и 28 национални надзорни режима. От 1 януари 2016 г. 14-те директиви се заменят от Платежоспособност II. Това е единен режим, който ще действа във всички 28 страни членки.
Защо е необходим Платежоспособност II?
Това е модернизация на европейските стандарти за платежоспособност, много от които не са обновявани от 70-те години. Платежоспособност II е ключова както за застрахователната индустрия, така и за потребителите. Това е хармонизиран, прозрачен и базиран на риска надзорен режим. По време на предишния режим Платежоспособност I от застрахователните компании не се изискваше да прилагат мениджмънт на риска, а националните регулатори не получаваха адекватна информация за рисковете и управленските проблеми, които имат компаниите. Това стана още по-очевидно с избухването на финансовата криза.
За какво се отнася Платежоспособност II?
Режимът Платежоспособност II се състои от три стълба:
Стълб I: Изчисляване на капиталовите резерви. Той очертава стандартната формула, която застрахователните компании в ЕС трябва да използват, за да изчисляват капиталовите си резерви, покривайки всички видове рискове
Стълб II: Мениджмънт на рисковете и управлението. Съдържа изискванията за мениджмънт на потенциалните рискове и за управлението на компаниите
Стълб III: Отчетност и разкриване. Описва информацията и отчетите, които застрахователните компании в ЕС трябва да предават на националните регулатори и да разкриват публично
И трите стълба са еднакво важни.
Какви проблеми цели да реши Платежоспособност II?
Един от елементите на финансовата криза бе подценяването на рисковете. Платежоспособност II изисква застрахователите да измерват риска и да заделят подходящи капиталови резерви. Това е полезна модернизация на европейските стандарти за платежоспособност, много от които са остарели. Режимът е базиран на последните международни постижения в риск-базирания надзор, актюерската наука и управлението на риска.
Защо режимът е добър за застрахователните компании?
Той стимулира компаниите ясно да идентифицират и управляват рисковете, пред които са изправени.
Защо Платежоспособност II е в полза на потребителите?
Режимът засилва защитата на потребителите на застрахователни продукти чрез въвеждането на риск мениджмънт и изискване на пазарно оценяване на активите и пасивите на застрахователите. Потребителите трябва да бъдат защитени по-добре и да получат ползите от застрахователните договори, които са подписали. Подходящото управление на рисковете ще позволи на застрахователните компании да изпълняват обещанията, които са дали на клиентите си.
Защо режимът е добър за трансграничните застрахователни групи?
Той означава по-малка административна тежест за застрахователните конгломерати, които оперират в няколко страни от ЕС. Те ще трябва да се отчитат само на един регулаторен орган, вместо във всяка страна поотделно. Освен това, хармонизираният режим и общите регулаторни изисквания ще стимулират честната конкуренция и ще елиминират някои конкурентни предимства, които имаха някои трансгранични групи при предишния режим.
Какви са ползите за националните регулатори?
Хармонизираното отчитане и разкриване на информация, което не се изискваше при предишния режим, сега ще даде на регулаторите по-адекватни данни. В резултат на това надзорните органи ще имат възможност да действат навреме, а намесата им ще бъде по-целенасочена.
Какво печели Европейският съюз?
Хармонизираното законодателство в застраховането ще е от полза както на компаниите, така и на потребителите. То ще помогне за опазването на финансова стабилност, а чрез хармонизираното отчитане регулаторите ще могат да сравняват компаниите и по-добре да анализират рисковете и слабите места на европейския застрахователен и презастрахователен пазар.